盗抢险、玻璃险、发念头涉水险等附加险直接并入车损险，不用分外购置就能理赔；删除事故责任免赔率，岂论责任巨细都要全额理赔；新增车轮单独损失险、医保外用药责任险和法定节沐日限额翻倍险等附加险；地震及其次生灾害导致的车损也可以理赔……日前，中国保险业协会官网公布《关于征求<中国保险行业协会商业车险综合示范条款(2020版征求意见稿）>意见的通知》，面向全社会、保险业界广泛征求意见。征求停止8月28日，这意味着，时隔6年后，影响几亿车主的新版商业车险示范条款即将落地。凭据中保协宣布的《商业车险综合示范条款（2020版征求意见稿）》（以下简称2020版），对比现行的2014版示范条款，2020版主要做了5个方面的修订：大幅增加车损险责任发念头进水不再免责2020版条款将原属于2014版条款主险的灵活车全车盗抢险和5类附加险：玻璃单独破碎、自燃、发念头涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约全部纳入车损险，作为主险的保险责任。

也就是说，以往需要车主分外购置的上述附加险，2020版条款都包罗在车损险中，无需分外投保。杭州一家大型保险公司的车险卖力人表现，以往车险理赔纠纷比力多的集中在发念头涉水、玻璃单独破损这两类车损，从需要购置附加险才气笼罩，到车损险全部笼罩，这一变化为消费者提供了更完善的车险保障，将有助于淘汰争议，化解理赔纠纷。

值得一提的是，2020版条款新增了附加发念头损坏除外特约条款，投保后，因发念头进水后导致的发念头直接损毁，保险公司不卖力赔偿。上述车险卖力人表现，该附加险的主要作用是降低保费，特别是在少雨地域，车辆涉水的概率低，将这项责任除外，能为车主节约保费。淘汰责任免去地震盗抢都能赔在2014版条款中，地震及其次生灾害被列入责任免去条款，即地震及其次生灾害引发的车辆损失，保险公司不赔，该条款也容易引发理赔纠纷。

2020版条款删除了这一免责条款。至此，我国车险产物基本笼罩了地震、台风、洪水等主要巨灾风险。不仅如此，2014版条款划定，当非被保险人允许的驾驶人造成车损时，保险公司不赔，2020版条款删除了这一划定。这意味着，即即是盗抢车辆者发生车损，保险公司也要赔。

另外，根据2014版，当被保险灵活车未按划定磨练或磨练不及格，或在政府征用期间出险，保险公司不赔，2020版也将这两种情况剔除出免责条款。那么，新条款下哪些情况保险公司不赔呢？主要有以下几种：战争、军事冲突、恐怖运动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反映、核辐射；违反宁静装载划定；被保险灵活车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致被保险灵活车危险水平显著增加，且未实时通知保险人，因危险水平显著增加而发生保险事故的；投保人、被保险人或驾驶人居心制造保险事故。删除事故责任免赔率无论责任几多都全额理赔老司机都知道，车险理赔的时候有免赔率，好比凭据事故中的责任划分，免赔率分为5%、10%、15%、20%等四档；找不到造成损失的第三方的，有30%的绝对免赔率；违反宁静装载划定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率。在2020版条款中，上述免赔率被全部删除。

所谓免赔率，简朴明白就是保险公司打折理赔。杭州另一家大型保险公司的车险业务卖力人表现，在以往实践中，免赔率容易引发理赔纠纷，有些车主为了获得全额理赔，需要分外购置附加不计免赔率险。

新条款革新力度很是大，消费者得实惠，有利于淘汰理赔纠纷，保险公司则面临较大的赔付压力。固然，车主也可以选择2020版条款新增的“附加绝对免赔率特约条款”，绝对免赔率为5%、10%、15%、20%，由投保人和保险公司在投保时协商确定。

一旦发生主险约定的保险事故，保险公司根据主险的约定盘算赔款后，扣减约定的免赔。上述卖力人先容，新增绝对免赔率附加险，车主可以淘汰保费支出，一定金额内的车损由自己负担，这和现在小额车损事故不建议走保险理赔的原理是一样的。新版附加险保障更合理代驾等增值服务纳入附加险杭州一位从事车险业务多年的卖力人说，2014和2020两版示范条款的附加险种类都是11种，但内容却相差庞大，上一版中的部门附加险除了并入主险扩大保障规模，另外一些则已经不适合新的形势，好比指定修理厂险，现在各修理渠道基本上实现了同品同价，消费者没有须要再自行选择修理厂。

而在增加的几个附加险中，车轮单独损失险业内已呼吁多年，如今终于落地；法定节沐日限额翻倍险也思量到了特定日期用车量和事故量高发，处置成本也较高的实际情况；医保外用药责任险则为化解人伤事故的理赔纠纷提供了强有力的支撑。此外，2020版条款还增加了驾乘人员意外险条款，与现有车上人员责任险相互融合，既解决了驾驶人、被保险人自身人身宁静保障，又保证了被保险人和驾驶人对于车上人员的赔偿责任。值得注意的是，代驾、代年检、宁静检测、门路救援等现在普遍由保险公司免费提供的增值服务，在2020版条款中被纳入增值服务附加险，投保人可以选择投保全部特约条款，也可以选择投保其中部门特约条款。

一家大型险企的卖力人表现，这个变化如何落实现在尚不清楚，究竟恒久以来免费享受的服务要改为收费，消费者可能有些不适应，届时可能会接纳一些变通的方式继续提供这些服务。车险保费只降不升车均预计下降20%新的商业车险示范条款显著提高了宽大车主的权益，保费会不会因此水涨船高呢？不会。凭据7月9日由中国银保监会公布的《关于实施车险综合革新的指导意见（征求意见稿）》，本次车险革新的阶段性目的是“降价、增保、提质”，短期内要实现“三个基本”，即“价钱基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。8月24日，在中国人保2020中期业绩公布会上，人保财险副总裁邵利铎就表现，从对行业影响来看，车均保费会有一个比力显着的下降，中性地预计或许下降20%多。

固然，详细费率另有待银保监会进一步出台配套文件。泉源：都市快报、福建新闻频道。

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